Povinné ručení

„Povinné ručení“ je dlouhodobě vžitý lidový název pro pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Jak vyplývá již z lidového názvu, jedná se pojištění, které je ze zákona povinné, proto se mu také někdy říká zákonné pojištění vozidla.

V Česku musí mít každé vozidlo, které je provozováno na pozemní komunikaci, uzavřeno povinné ručení. Pokud je vozidlo na leasing, má povinnost uzavřít povinné ručení leasingová společnost, pokud se nedohodne s provozovatelem jinak. Povinné ručení musí mít uzavřena i vozidla, která jsou jen ponechána na pozemní komunikaci. Povinnost uzavřít povinné ručení vyplývá majitelům vozidel ze zákona č. 168/1999 Sb. V případě neuzavření tohoto povinného pojištění hrozí tomu, kdo vozidlo provozuje, že zaplatí pokutu až 40 tisíc Kč a bude mu udělen zákaz řízení motorových vozidel až na jeden rok.

K čemu slouží povinné ručení

Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla slouží pro pokrytí případných škod, které pojištěný zaviní provozem vozidla, a způsobí tak škodu jiné osobě na zdraví, životě, majetku nebo na ušlém zisku. Pojištěný má nárok, aby za něj pojišťovna z jeho povinného ručení uhradila uplatněné a prokázané nároky na náhradu škod, které způsobil poškozenému. Poškozenému jsou také pojišťovnou uhrazeny účelně vynaložené náklady spojené s právním zastoupením při uplatňování nároků na náhradu těchto škod.

Pozor na výjimky, kdy pojišťovna z povinného ručení neplní, ty jsou vyjmenovány v pojistných podmínkách a v zákoně 168/1999 Sb.

Co pojišťovny z povinného ručení nehradí

Z povinného ručení není hrazena škoda na vlastním vozidle, jestliže jste viníkem nehody. To znamená, že pokud způsobíte nehodu, škodu na vašem vozidle si hradíte sami. K úhradě škody na vašem vozidle slouží havarijní pojištění. Toto pojištění není ze zákona povinné. Slouží k úhradě škod vašeho majetku, tedy škody na vašem vozidle, přestože jste způsobili nehodu.

Zelená karta

Při provozu vozidla musíte být vždy schopni prokázat, že máte uzavřeno povinné ručení. Důkazem o platnosti pojištění je Zelená karta. Jedná se o doklad o pojištění vozidla, který je vyžadován při kontrole policií a to v Česku i v zahraničí. V případě, že si uzavíráte povinné ručení přes internet, obdržíte Zelenou kartu obvykle nejdříve v elektronické podobě a poté i papírový originál při doručení pojistné smlouvy na vaši adresu. Více informací o zelené kartě

Územní platnost povinného ručení

Uzavřené povinné ručení platí na území České republiky a také na území států, jež jsou uvedeny na zelené kartě. Systém zelených karet je platný ve většině zemí Evropy. Pokud cestujete vozidlem do okrajových částí Evropy, raději se přesvědčte, zda je daný stát na vaší zelené kartě uveden. Také je třeba dát pozor při sjednání nejlevnějších variant povinného ručení, některé produkty mohou mít mimo území ČR zavedenou spoluúčast klienta na způsobené škodě. Pokud jezdíte do zahraničí, třeba i jen jednou ročně na dovolenou, velmi doporučujeme mít sjednáno povinné ručení alespoň se středními limity krytí (70/70 mil. Kč a více).

Jak se počítá cena povinného ručení

Každá pojišťovna používá pro výpočet částečně jiné parametry, na které klade důraz při výpočtu ceny povinného ručení. U osobních automobilů je základem pro výpočet ceny objem válců motoru, výkon motoru, celková hmotnost vozidla. Výrazným faktorem výše pojistného je věk a bydliště pojistníka. Pojišťovny zvýhodňují klienty, kteří bydlí v menších obcích. Klienty mladšího věku, obvykle do 30 let, považují pojišťovny za rizikovější, proto také mladší klienti mají cenu povinného ručení výrazně vyšší.

Velký vliv na výši pojistného má váš bonus či malus, který jste získali za bezeškodní (či škodní) průběh vašeho předchozího pojištění. Pro stanovení ceny je také důležité, zda pojistník je fyzická osoba či podnikatel.

Dále mohou jednotlivé pojišťovny pro stanovení ceny pojistného používat i další parametry, které však obvykle nemají na cenu takový vliv, jako ty výše uvedené.